매거진 | 다리보험은 있는데 머리 보험은 없나?
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다리보험은 있는데 머리 보험은 없나?

전문가 칼럼 > 김승동의 보험Talk

371 2019-04-30
 
가수나 배우 등 방송인은 외모가 곧 재산입니다. 이에 일부 방송인은 신체의 일부분에 대한 고액 보험에 가입하기도 합니다. 그런데 남성 배우나 가수는 여성과 다른 男다른 고민이 하나 더 있죠. 바로 외모에 매우 큰 영향을 미치는 탈모에 대한 고민입니다. 남성이라면 피할 수 없는 고민, 대머리를 보상하는 보험도 있을까요?
 
방송인들의 다리보험, 목소리 보험 등은 적게는 수억 원에서 많게는 수십억 원의 보험금을 받을 수 있다고 알려져 있습니다. 이런 보험을 ‘키퍼슨보험(key-person)’이라고 부르기도 합니다. 일반인들은 이러한 키퍼슨보험이 사고가 나면 받을 수 있는 보험금이 천문학적이기 때문에 보험사에 내는 보험료도 만만치 않은 금액일 것이라고 짐작합니다. 그러나 사실 보험료는 얼마 되지 않습니다. 키퍼슨보험은 보험료가 낮은 상해보험의 일종이며, 특히 신체 일부분에만 사고를 당할 확률은 매우 낮기 때문에 보험료는 더 낮아집니다.
 
상해보험은 가입자(피보험자)가 우연한 사고로 다쳤을 경우 보험금을 받는 상품입니다. 즉 예측하지 못한 사고로 다쳐야 보험으로 신체에 대한 보상을 받을 수 있는 것입니다. 그러나 우연한 사고로 신체의 특정 부위만 다칠 확률은 극히 낮죠.
 
때문에 방송인들이 고액의 키퍼슨보험에 가입하는 이유는 사실 홍보효과 때문입니다. 5억 원·10억 원의 다리보험에 가입했다고 하면, 이 보험을 잘 모르는 사람들은 경이롭게 생각하겠죠. 보험료가 고작 몇 푼 되지 않는다는 것은 생각하지 못합니다.
 
 
 
머리보험
 
다리나 팔, 심지어 목소리까지 특정 신체도 보험에 들 수 있다면... 탈모는 어떨까요? 남성 방송인이라면 헤어스타일에 매우 큰 신경을 씁니다. 헤어스타일이 짧거나 긴 건 문제가 되지 않습니다. 그들에게 중요한 건 머리숱이 풍성한가 그렇지 않은가 여부일 것입니다.
 
잘생긴 외모로 인기를 얻은 방송인일수록 직업의 특성상 탈모가 진행되면 재정적인 리스크가 커집니다. 탈모인을 좋아하는 여성은 사실 많지 않기 때문이죠. 이런 남성들의 고민을 보험사는 풀어줄 수 있을까요?
 
결론부터 말하자면 보험사도 탈모인의 고민을 해결해 줄 수 없습니다.
 
 
머리보험
 
 
보험은 ‘외부’에서 ‘우발적’으로 발생할 수 있는 ‘미래’의 사고를 대비해 가입하는 상품입니다. 즉 예상치 못한 일로 재정적인 피해가 생기는 것을 방어하기 위해 가입하는 것이죠. 다시 말해 보험은 ①예상치 못한 사고 ②외부 요인으로 발생하는 사고 ③미래에 발생하는 사고 등 3가지 조건이 충족해야 상품을 개발할 수 있습니다.
 
그런데 탈모는 이런 보험 상품 개발의 3원칙에서 2가지 사항에 위배됩니다. ①탈모는 예상치 못한 사고가 아니다. ②외부 요인이 아닌 내부 요인으로 발생한다. 다시 말해 향후 본인이 탈모가 될지 아닐지를 충분히 예측할 수 있다는 것. 이렇게 되면 탈모 보험은 미래에 대머리가 될 가능성이 매우 높은 사람만 가입하게 됩니다. 그러면 보험료는 천문학적으로 높아질 수밖에 없겠죠.
 
다리보험이나 목소리 보험처럼 푼돈으로 고액을 보장받는 것이 아닌 고액의 보험료를 내고 푼돈을 보장받는 상품이 될 가능성이 매우 높다는 것.
 
이런 이유로 탈모인들은 위한 보험은 개발 자체가 불가능하다는 결론입니다.
 
 
 

저서 : 보험으로 짠테크하라 알면 보험 모르면 모험 ( 한국경제신문 )

現 < 뉴스핌 > 보험전문기자

금융 및 보험 조간 뉴스 브리핑 < 김승동의 보톡스 연재 중 바로가기 )

前 경제전문지 < 이코노믹리뷰 > 금융팀장

 

 

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